Cara Menggunakan Wise: Panduan Lengkap untuk Pemula

Wise adalah salah satu platform transfer uang internasional yang semakin populer karena menawarkan biaya yang lebih transparan dan kurs yang kompetitif dibandingkan bank tradisional. Dengan Wise, pengguna dapat mengirim, menerima, serta menyimpan berbagai mata uang dalam satu akun dengan lebih praktis dan cepat.

Apa Itu Wise

Wise adalah platform keuangan digital yang digunakan untuk mengirim, menerima, dan mengelola uang dalam berbagai mata uang secara internasional. Platform ini sebelumnya dikenal dengan nama TransferWise sebelum resmi berganti nama menjadi Wise pada tahun 2021.

Wise hadir dengan tujuan membuat transfer uang internasional menjadi lebih murah, cepat, dan transparan dibandingkan layanan bank tradisional. Salah satu keunggulan utamanya adalah penggunaan kurs tengah pasar (mid-market rate), yaitu kurs asli tanpa markup tersembunyi seperti yang sering diterapkan bank.

Melalui Wise, pengguna dapat:

• Mengirim uang ke luar negeri
• Menyimpan banyak mata uang dalam satu akun
• Menukar mata uang dengan biaya lebih rendah
• Menerima pembayaran internasional
• Menggunakan kartu Wise untuk transaksi global

Wise sangat populer di kalangan:

• Freelancer
• Pekerja remote
• Pebisnis online
• Pelajar internasional
• Traveler

Hal ini karena Wise menawarkan biaya transfer yang lebih transparan dan proses transaksi yang relatif cepat.

Fungsi Utama Wise

Wise memiliki berbagai fungsi yang memudahkan pengguna dalam melakukan transaksi internasional dengan lebih cepat, praktis, dan hemat biaya.

1. Mengirim Uang ke Luar Negeri

Fungsi utama Wise adalah untuk transfer uang internasional ke berbagai negara. Pengguna dapat mengirim uang langsung ke rekening bank penerima dengan biaya yang lebih transparan dibandingkan bank tradisional.

2. Menukar Mata Uang

Wise memungkinkan pengguna melakukan konversi mata uang dengan kurs tengah pasar (mid-market rate). Hal ini membuat nilai tukar menjadi lebih kompetitif tanpa biaya tersembunyi.

3. Menyimpan Banyak Mata Uang

Wise menyediakan fitur multi-currency account yang memungkinkan pengguna menyimpan berbagai mata uang dalam satu akun, seperti:

• USD
• EUR
• GBP
• SGD
• JPY
• dan lainnya

Fitur ini sangat membantu untuk kebutuhan transaksi internasional.

4. Menerima Pembayaran Internasional

Pengguna dapat menerima uang dari luar negeri menggunakan detail rekening lokal yang disediakan Wise untuk beberapa mata uang tertentu. Fitur ini populer digunakan oleh freelancer dan pekerja remote.

5. Transaksi Global dengan Kartu Wise

Wise juga menyediakan kartu debit internasional yang dapat digunakan untuk:

• Belanja online luar negeri
• Pembayaran saat traveling
• Tarik tunai ATM internasional
• Pembayaran multi mata uang

6. Mengelola Keuangan Internasional

Melalui aplikasi Wise, pengguna dapat:

• Memantau kurs mata uang
• Mengecek status transfer
• Mengatur saldo multi mata uang
• Mengelola transaksi internasional dengan lebih mudah

7. Membantu Traveler dan Pebisnis

Wise sering digunakan oleh traveler dan pebisnis internasional karena membantu mengurangi biaya konversi mata uang saat melakukan transaksi di luar negeri.

Cara Menggunakan Wise

Menggunakan Wise cukup mudah, baik untuk mengirim uang ke luar negeri, menerima pembayaran internasional, maupun menukar mata uang. Berikut langkah-langkah lengkap yang dapat diikuti oleh pemula.

1. Buat Akun Wise

Langkah pertama adalah membuat akun Wise melalui website atau aplikasi mobile.

Cara daftar:

1. Buka website atau aplikasi Wise.
2. Klik Sign Up atau Daftar.
3. Masukkan alamat email.
4. Buat kata sandi yang kuat.
5. Pilih jenis akun:
6. • Personal (Pribadi)
   • Business (Bisnis)

Setelah selesai, akun Wise Anda sudah aktif dan siap digunakan untuk proses verifikasi.

2. Verifikasi Identitas

Sebelum dapat melakukan transfer atau menggunakan seluruh fitur Wise, pengguna perlu melakukan verifikasi identitas (KYC – Know Your Customer). Hal ini dilakukan untuk menjaga keamanan dan memenuhi regulasi keuangan internasional.

Dokumen yang biasanya diminta:

• KTP atau kartu identitas nasional
• Paspor
• SIM (tergantung negara)
• Selfie atau foto wajah secara langsung melalui aplikasi

Dalam beberapa kasus, Wise juga dapat meminta bukti alamat seperti:

• Tagihan utilitas
• Rekening koran bank
• Surat resmi pemerintah

Proses verifikasi biasanya hanya memerlukan beberapa menit hingga beberapa hari kerja tergantung jenis akun dan dokumen yang diajukan.

3. Menambahkan Dana ke Akun Wise

Setelah akun terverifikasi, Anda dapat menambahkan saldo ke akun Wise.

Metode top up yang tersedia biasanya meliputi:

• Transfer bank
• Kartu debit
• Kartu kredit (tergantung negara)
• Metode pembayaran lokal tertentu

Biaya dan waktu pemrosesan dapat berbeda tergantung metode yang dipilih.

4. Mengirim Uang ke Luar Negeri

Ini adalah fitur utama Wise yang paling banyak digunakan.

Cara transfer uang:

1. Klik Send Money atau Kirim Uang.
2. Pilih mata uang asal dan mata uang tujuan.
3. Masukkan jumlah yang ingin dikirim.
4. Wise akan langsung menampilkan:
5. • Kurs yang digunakan
   • Biaya transfer
   • Estimasi uang diterima penerima
5. Masukkan data penerima:
6. • Nama lengkap
   • Nomor rekening bank
   • Nama bank
   • Kode SWIFT/BIC jika diperlukan
6. Pilih metode pembayaran.
7. Konfirmasi transaksi.

Setelah pembayaran diterima oleh Wise, proses transfer akan segera diproses.

5. Menerima Uang dari Luar Negeri

Wise juga memungkinkan pengguna menerima pembayaran internasional.

Caranya:

1. Masuk ke akun Wise.
2. Buka menu Account Details atau Detail Rekening.
3. Pilih mata uang yang ingin diterima.
4. Bagikan detail rekening tersebut kepada pengirim.

Untuk mata uang tertentu, Wise menyediakan:

• Nomor rekening lokal
• Nomor routing
• IBAN
• SWIFT

Sehingga pengirim dapat mengirim uang layaknya transfer domestik.

6. Menukar Mata Uang

Jika Anda memiliki saldo dalam beberapa mata uang, Wise memungkinkan konversi secara langsung.

Langkah-langkah:

1. Pilih saldo mata uang yang dimiliki.
2. Klik Convert.
3. Pilih mata uang tujuan.
4. Lihat kurs dan biaya yang ditampilkan.
5. Konfirmasi penukaran.

Keunggulan Wise adalah menggunakan kurs tengah pasar (mid-market rate), sehingga nilai tukar lebih transparan dibandingkan banyak bank tradisional.

7. Mengelola Saldo Multi-Mata Uang

Wise memungkinkan pengguna menyimpan berbagai mata uang dalam satu akun.

Contohnya:

• USD (Dolar Amerika)
• EUR (Euro)
• GBP (Pound Sterling)
• SGD (Dolar Singapura)
• AUD (Dolar Australia)
• JPY (Yen Jepang)

Fitur ini sangat bermanfaat bagi:

• Freelancer
• Pekerja remote
• Pebisnis internasional
• Traveler

Karena tidak perlu membuka rekening terpisah untuk setiap mata uang.

8. Mengamankan Akun Wise

Untuk keamanan tambahan, aktifkan verifikasi dua langkah (2FA).

Cara mengaktifkannya:

1. Buka Settings.
2. Pilih Security & Privacy.
3. Aktifkan 2-Step Verification.
4. Pilih metode verifikasi:
5. • SMS
   • Aplikasi Wise
   • Authenticator App seperti Google Authenticator atau Microsoft Authenticator.

Fitur ini membantu melindungi akun dari akses tidak sah.

Cara Mendapatkan Kartu Wise

Bagi pengguna di Malaysia, mendapatkan kartu Wise cukup mudah karena seluruh proses dapat dilakukan secara online melalui aplikasi atau website Wise. Sebelum mengajukan kartu, Anda harus memiliki akun Wise yang telah diverifikasi.

1. Buat Akun Wise

Langkah pertama adalah mendaftar akun Wise.

Cara mendaftar:

1. Download aplikasi Wise atau buka website Wise.
2. Klik Create Account atau Daftar.
3. Masukkan alamat email.
4. Pilih jenis akun (Personal atau Business).
5. Lengkapi informasi pribadi yang diminta.

2. Verifikasi Identitas

Sebelum dapat memesan kartu, Wise akan meminta verifikasi identitas untuk alasan keamanan dan kepatuhan regulasi keuangan.

Dokumen yang biasanya diperlukan:

• MyKad/KTP nasional
• Paspor
• SIM (jika didukung)
• Selfie atau verifikasi wajah langsung melalui aplikasi

Dalam beberapa kasus, Wise juga dapat meminta bukti alamat seperti:

• Tagihan utilitas
• Rekening koran bank
• Surat resmi pemerintah
• Perjanjian sewa rumah

Pastikan:

• Nama sesuai dengan dokumen identitas
• Alamat yang dimasukkan benar
• Dokumen masih berlaku dan jelas terbaca

3. Tunggu Akun Disetujui

Setelah dokumen dikirim:

• Wise akan melakukan pemeriksaan identitas.
• Status verifikasi dapat dilihat langsung di aplikasi.
• Setelah disetujui, akun akan aktif sepenuhnya.

4. Buka Menu "Cards"

Setelah akun terverifikasi:

1. Login ke akun Wise.
2. Pilih tab Cards.
3. Klik Order Card atau Pesan Kartu.

Jika menu kartu belum muncul, biasanya berarti:

• Verifikasi belum selesai.
• Layanan kartu belum tersedia untuk negara akun Anda.
• Ada informasi akun yang perlu diperbarui.

5. Bayar Biaya Penerbitan Kartu

Untuk pengguna Malaysia, Wise mengenakan biaya penerbitan satu kali sekitar RM13.70 untuk kartu fisik. Tidak ada biaya bulanan atau biaya tahunan setelah kartu diterbitkan.

Biaya ini dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan Wise.

6. Konfirmasi Alamat Pengiriman

Sebelum kartu dikirim, Wise akan meminta Anda memeriksa alamat pengiriman.

Pastikan:

• Nama penerima sesuai identitas.
• Alamat lengkap dan akurat.
• Nomor telepon aktif.

Kesalahan alamat dapat menyebabkan kartu gagal dikirim.

7. Dapatkan Kartu Digital Secara Instan

Setelah pemesanan berhasil, Wise biasanya menyediakan kartu digital (virtual card) yang dapat langsung digunakan untuk:

• Belanja online
• Pembayaran internasional
• Google Pay
• Apple Pay

Artinya Anda tidak perlu menunggu kartu fisik tiba untuk mulai menggunakan layanan Wise.

8. Tunggu Kartu Fisik Tiba

Setelah kartu dikirim:

• Wise akan mengirim kartu ke alamat yang telah didaftarkan.
• Waktu pengiriman bervariasi tergantung lokasi dan layanan pos.
• Untuk Malaysia, biasanya membutuhkan beberapa hari kerja hingga beberapa minggu.

9. Aktivasi Kartu Wise

Setelah kartu diterima:

1. Buka aplikasi Wise.
2. Masuk ke menu Cards.
3. Klik Activate Card.
4. Masukkan kode aktivasi yang disertakan bersama kartu.

Setelah aktivasi berhasil, kartu siap digunakan untuk transaksi dan penarikan tunai.

Syarat Mendapatkan Kartu Wise

Secara umum, Anda perlu:

• Memiliki akun Wise aktif.
• Menyelesaikan verifikasi identitas.
• Memiliki alamat yang dapat diverifikasi.
• Tinggal di negara yang mendukung layanan kartu Wise, termasuk Malaysia.

Cara Menggunakan Kartu Wise

Setelah kartu Wise aktif, Anda dapat menggunakannya layaknya kartu debit biasa untuk berbelanja, membayar tagihan, dan menarik uang tunai di berbagai negara. Kartu Wise terhubung langsung ke saldo multi-mata uang di akun Wise Anda.

1. Belanja di Toko Offline

Kartu Wise dapat digunakan di toko, restoran, supermarket, hotel, dan berbagai merchant yang menerima jaringan kartu Visa atau Mastercard (tergantung jenis kartu yang diterbitkan).

Cara menggunakannya:

1. Pastikan saldo Wise Anda mencukupi.
2. Gesek, masukkan kartu, atau gunakan fitur contactless (tap).
3. Masukkan PIN jika diminta.
4. Transaksi akan langsung diproses.

Jika Anda memiliki saldo dalam mata uang lokal negara tersebut, Wise akan menggunakan saldo tersebut tanpa biaya konversi tambahan. Jika tidak, Wise akan mengonversi dana secara otomatis menggunakan kurs yang kompetitif.

2. Belanja Online

Kartu Wise dapat digunakan untuk:

• Belanja di marketplace internasional
• Booking hotel
• Membeli tiket pesawat
• Berlangganan layanan digital
• Pembayaran aplikasi dan game

Caranya sama seperti kartu debit biasa:

• Masukkan nomor kartu
• Tanggal kedaluwarsa
• Kode CVV
• Selesaikan verifikasi jika diminta

Untuk keamanan tambahan, Anda juga dapat menggunakan kartu virtual Wise.

3. Gunakan dengan Google Pay atau Apple Pay

Setelah mendapatkan kartu digital atau kartu fisik, Anda dapat menambahkannya ke:

• Google Pay
• Apple Pay

Setelah ditambahkan, cukup tempelkan ponsel ke mesin pembayaran yang mendukung contactless untuk melakukan transaksi.

4. Tarik Tunai di ATM

Kartu Wise dapat digunakan di ATM internasional yang mendukung jaringan kartu Anda.

Cara tarik tunai:

1. Masukkan kartu ke ATM.
2. Pilih bahasa.
3. Masukkan PIN.
4. Pilih Withdrawal atau Cash Withdrawal.
5. Pilih rekening (biasanya Checking atau Current).
6. Masukkan jumlah uang.
7. Ambil uang dan simpan struk jika diperlukan.

Tips penting: Saat ATM menawarkan pilihan konversi mata uang, pilih Local Currency atau Without Conversion agar mendapatkan kurs yang lebih baik dari Wise.

Di Mana Kartu Wise Bisa Digunakan?

Kartu Wise dapat digunakan untuk pembayaran di lebih dari 150 negara dan wilayah serta mendukung transaksi dalam lebih dari 40 mata uang.

Cocok Digunakan Saat Traveling

Beberapa destinasi populer yang sering menggunakan Wise:

• Jepang
• Singapura
• Thailand
• Korea Selatan
• Australia
• Amerika Serikat
• Inggris
• Negara-negara di Eropa yang menerima Visa atau Mastercard.

Tempat yang Umumnya Menerima Kartu Wise

• Hotel
• Restoran
• Kafe
• Supermarket
• Minimarket
• Transportasi umum tertentu
• Toko retail
• Bandara
• Situs booking online seperti hotel dan tiket pesawat

Selama merchant menerima jaringan kartu yang sama dengan kartu Wise Anda, kartu tersebut biasanya dapat digunakan.